Die Pensionierung ist ein bedeutender Lebensabschnitt, der mit zahlreichen finanziellen, persönlichen und organisatorischen Entscheidungen verbunden ist. Eine frühzeitige und sorgfältige Planung hilft dabei, die finanzielle Situation im Alter realistisch einzuschätzen und auf die individuellen Bedürfnisse sowie Lebensziele auszurichten. Wer sich rechtzeitig mit den Möglichkeiten der beruflichen Vorsorge auseinandersetzt, kann bestehende Ansprüche gezielt nutzen und eine solide Grundlage für die langfristige finanzielle Sicherheit schaffen.
Wann möchten Sie sich pensionieren lassen?
Der Zeitpunkt Ihrer Pensionierung beeinflusst Ihre Vorsorgeleistungen und Ihre finanzielle Situation im Alter weitgehend. Informieren Sie sich frühzeitig über die Möglichkeiten einer Pensionierung im Referenzalter, einer vorzeitigen oder aufgeschobenen Pensionierung. Berücksichtigen Sie dabei die Auswirkungen der Leistungen aus der Pensionskasse (2. Säule), der AHV (1. Säule) sowie einer allfälligen privaten Vorsorge (3. Säule) auf Ihre persönliche Lebens- und Finanzplanung. Weitere Informationen finden Sie auf dem Merkblatt und hier.
Rente, Kapitalbezug oder Mischform: Wie wollen Sie Ihr Altersguthaben beziehen?
Bei der Pensionierung stellt sich die Frage, in welcher Form Sie Ihr Altersguthaben (Pensionskasse) beziehen möchten. Eine lebenslange Altersrente bietet regelmässige Einkünfte und finanzielle Planungssicherheit. Ein Kapitalbezug eröffnet hingegen mehr Flexibilität bei der Verwendung Ihres Altersguthabens, kann aber genauso mit hohen Risiken verbunden sein. Und je nach Situation ist eine Mischform, die Kombination von beidem, geeignet. Befassen Sie sich daher eingehend mit den Vor- und Nachteilen der jeweiligen Bezugsform aus Rente und Kapital. Weitere Informationen finden Sie auf dem Merkblatt und hier.
Haben Sie Ihre Einkäufe berücksichtigt?
Freiwillige Einkäufe in die berufliche Vorsorge können dazu beitragen, Vorsorgelücken zu schliessen und die künftigen Vorsorgeleistungen zu erhöhen. Gleichzeitig können sich daraus steuerliche Vorteile ergeben. Damit Einkäufe ihre gewünschte Wirkung entfalten, sollten deren Auswirkungen auf Ihre Pensionierungsplanung sowie auf einen möglichen Kapitalbezug rechtzeitig berücksichtigt werden. Es ist zu beachten, dass Einkäufe während 3 Jahren ab Einkaufsdatum nicht in Kapitalform bezogen werden dürfen (Kapitalsperre). Dies gilt für Kapitalauszahlung bei Pensionierung, für den Vorbezug für Wohneigentum und für die Barauszahlung bei Austritt. Weitere Informationen finden Sie auf dem Merkblatt und hier.
Ist Ihre Begünstigung aktuell?
Mit einer aktuellen Begünstigungsregelung stellen Sie sicher, dass Vorsorgeleistungen im Todesfall gemäss den gesetzlichen und reglementarischen Bestimmungen an die von Ihnen gewünschten Personen ausgerichtet werden können. Insbesondere bei Konkubinats-Partnerschaften oder veränderten familiären Verhältnissen empfiehlt es sich, die bestehende Situation regelmässig zu überprüfen. Weitere Informationen finden Sie hier.
Haben Sie Ihre Budgetplanung gemacht?
Eine realistische Budgetplanung schafft Transparenz über Ihre finanzielle Situation nach der Pensionierung. Verschaffen Sie sich einen Überblick über die erwarteten Einnahmen aus Pensionskasse, AHV und weiteren Vermögenswerten sowie über Ihre laufenden Ausgaben. So erkennen Sie frühzeitig allfälligen Handlungsbedarf und können Ihre finanzielle Zukunft gezielt planen. Weitere Informationen finden Sie auf der Checkliste sowie der Budgetvorlage.
Was, wenn alles anders kommt als geplant?
Nicht jede berufliche Laufbahn verläuft wie geplant. Wer nach dem 58. Altersjahr seine Stelle verliert, kann unter bestimmten Voraussetzungen die bisherige Vorsorge bei der bisherigen Pensionskasse weiterführen. Artikel 47a BVG ermöglicht es, den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten und die Altersvorsorge trotz einer unerwarteten Veränderung der beruflichen Situation weiterzuführen. Eine frühzeitige Information hilft dabei, die vorhandenen Möglichkeiten zu nutzen und die persönliche Vorsorgesituation sicherzustellen. Weitere Informationen finden Sie hier.
Nutzen Sie myAsga – Ihr Versichertenportal
Mit Ihrem individuellen Versichertenportal myAsga behalten Sie Ihre berufliche Vorsorge jederzeit im Blick. Es bietet eine umfassende Übersicht über die wichtigsten Aspekte Ihrer 2. Säule – stets mit Ihren aktuellen persönlichen Daten. Über das Portal können Sie sowohl Ihre neusten persönlichen Dokumente abrufen als auch die Auswirkungen eines freiwilligen Einkaufs auf Ihr Alterskapital berechnen. Sie können herausfinden, wie hoch Ihre voraussichtliche Rente bei der Pensionierung sein wird und welche Auswirkungen eine mögliche Frühpensionierung auf Ihre Altersleistungen hat. Das alles und noch viel mehr kann myAsga. Mehr dazu finden Sie hier.
Empfehlenswert: Besuchen Sie unser amPuls Pensionierungsseminar!
Die Asga bietet ihren Mitgliedern und Versicherten in den Regionen Ostschweiz, Zürich/Aargau sowie Bern/Solothurn Pensionierungsseminare an. Diese unterstützen Sie dabei, sich gezielt auf den neuen Lebensabschnitt vorzubereiten. Sie erhalten wichtige Informationen zu finanziellen und reglementarischen Themen, zur Nachlassplanung sowie dazu, wie Sie Ihre Pension aktiv und erfüllend gestalten können. Nutzen Sie die Möglichkeit, Ihre Fragen direkt an Fachpersonen zu richten und sich mit anderen Teilnehmenden auszutauschen. Melden Sie sich jetzt an und sichern Sie sich Ihren Platz! Weitere Informationen und die Anmeldung finden Sie hier.
Haben Sie Fragen? Wir sind gerne für Sie da. Und nutzen Sie auch unseren AsgaAssist, der sich rechts unten auf der Website befindet.